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Dans un contexte toujours marqué par la crise, les banques continuent de répondre aux besoins de financement des ménages. En 2013, les encours de crédits aux particuliers (crédits à la consommation et immobiliers) progressaient à un rythme supérieur à celui du PIB. En 2015, les crédits aux ménages et à l’habitat enregistrent d’après la Banque de France une croissance annuelle de 3,6%. Explications. La production de prêts à l’habitat progresse Les prêts à l’habitat représentent la part la plus importante des crédits aux particuliers. Le total des prêts immobiliers s’élevait en septembre 2015 à 858 milliards d’euros (cf. graphique ci-dessous). Très favorables, les taux des prêts immo ont par ailleurs accéléré la production de crédits nouveaux à l’habitat. Ces derniers pesaient en septembre 2015 plus de 20,5 milliards d’euros. Des prêts immobiliers toujours plus adaptés aux besoins des particuliers La croissance de l’encours des prêts immobiliers va de pair avec…

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Si vous n’arrivez plus du tout à gérer votre budget mensuel suite à de trop nombreux crédits, nous vous conseillons de lire cet article jusqu’au bout, il pourra peut-être vous aider en vous renseignant sur le regroupement de crédits. Le rachat de crédits est principalement destiné à simplifier la gestion des finances. Cette solution est mise en place par un organisme spécialisé, également appelé courtier en rachat de crédits. L’organisme a pour unique mission d’étudier la situation financière du ménage et de trouver une solution réellement adaptée. On parle de restructuration car au final le ménage ne rembourse plus qu’une seule mensualité plus faible auprès d’un seul organisme. Principe du rachat de crédit Une restructuration de crédits (ou rachat de crédit plus communément) est consiste à prendre tous les crédits en cours dans votre foyer (que ce soit un crédit immobilier, des crédits à la consommation, un crédit voiture, …)…

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Vous avez décidé de faire le grand saut et d’acheter un appartement ? Avant de commencer à rêver d’un «trois pièces / cuisine » avec terrasse et vue paradisiaque, mieux vaut établir votre budget afin d’éviter les déceptions et avoir une idée plus précise du type de bien que vous aurez les moyens de vous offrir. Nous vous apportons aujourd’hui les clefs pour prévoir au mieux votre budget. Vérifier mon apport personnel Pour acheter un appartement, vous aller devoir casser votre tirelire et verser un « apport personnel », constitué de vos économies : il peut s’agir de tout compte épargne, d’une donation, d’un héritage, du produit de la vente d’un autre bien immobilier, etc… Evaluer mon taux d’endettement Une fois votre apport personnel établi, il convient d’estimer à combien s’élève le montant que vous serez en mesure d’emprunter : le calcul de vos mensualités de remboursement prend en compte…

Crédit et prêt immobilier
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Le crédit immobilier est un prêt qu’un établissement bancaire accorde à un ménage afin de lui permettre d’effectuer une opération immobilière telle que l’acquisition d’un logement, d’un terrain, ou d’une résidence secondaire mais cela peut aussi permettre au ménage de financer des travaux sur une propriété. Fin 2013 l’encours de crédit immobilier atteint 811 milliards d’euros mais les taux de crédits immobiliers ont légèrement baissés. La Commission Européenne a accordé à l’Etat 19 milliards d’euros, jusqu’au 27 Novembre où elle autorise le plan définitif de résolution du crédit immobilier de France (CIF) qui accorde à l’État 28 milliard d’euros, ceci permettra de préserver la stabilité financière tout en réduisant les charges pour les contribuables. L’évolution du taux de l’immobilier dépend de trois grands facteurs -Le niveau du taux des emprunts d’État: fin 2013 le taux de crédit immobilier se trouve autour de 3% à 15ans, 3.5% à 20ans et vers…

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Etapes demande prêt immobilier, demande crédit immo, crédits immobiliers Vous avez trouvé l’appartement de vos rêves, vous en êtes certain, c’est lui qu’il vous faut. Avant que cette petite pépite devienne la vôtre il reste une ultime étape qui n’est pas des moindres : la demande de crédit immobilier. Quelles sont les étapes clés d’une demande de prêt immobilier ? Comment négocier un crédit immobilier ? Focus sur quelques éléments de réponse. La première étape consiste à signer un compromis de vente reliant les deux parties : les vendeurs du bien immobilier et les acheteurs dans le but de conclure la vente du bien. L’étape suivante doit être consacrée à la recherche active des différents établissements bancaires et d’assurances et l’objectif est de comparer les différentes offres pour contracter un prêt immo avec les meilleures conditions. Faire appel à un courtier pour le crédit immobilier à Paris ou dans une…

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Préparer plan de financement, financement construction maison, financement achat immobilier Vous envisagez la construction d’une maison ou l’achat d’un appartement ? Pour mener à bien votre projet, il est important de bien préparer votre plan de financement et d’en étudier tous les aspects. Voici 4 étapes essentielles pour réussir son plan de financement. Évaluation des ressources Pour évaluer les ressources disponibles, il faut prendre en compte les salaires nets, ainsi que les pensions alimentaires, les rentes ou revenus de placement mobilier. Si les rentes et pensions peuvent être intégrées au calcul d’évaluation, attention cependant de ne pas calculer les remboursements au plus juste, car elles peuvent cessées d’être perçues à tout moment Calcul des dépenses Dans le calcul des dépenses il faut intégrer toutes les dépenses qui s’ajoutent à l’achat en lui-même : frais de notaire, frais de déménagement, frais d’installation, charges de copropriété, taxe d’habitation, taxe foncière, assurances liées au prêt,…

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Envisager rachat crédit, rachat crédit immobilier, rachat pret immobilier Crédit à la consommation, emprunt automobile, prêt immobilier… vos mensualités s’alourdissent et laissent peu de place aux à-côté. Avez-vous déjà envisagé de les regrouper avec un rachat de crédit ? Source illustration : www.navi-mag.com Rachat de crédit, comment ça marche ? Vous faites appel à un courtier immobilier qui, après une étude gratuite de votre dossier, renégocie les taux de votre emprunt. Plusieurs paramètres influent sur la négociation : son expérience, sa connaissance des acteurs financiers locaux et du marché des prêts immobiliers. Autant d’arguments qui permettent à un courtier en rachat de crédit d’obtenir les taux d’intérêts les plus bas du marché. Qu’est-ce que cela change pour vous ? Vous gardez par exemple la même durée de prêt, tout en réduisant vos mensualités jusqu’à parfois 50% et en centralisant vos échéances. Vous pouvez aussi choisir de conserver les mêmes mensualités tout en réduisant…

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Meilleurs taux crédits, taux crédit toulouse, taux immobilier Toulouse Meilleurtaux.com à dressé la liste des 10 villes où le taux de crédit immobilier est le plus intéressant. Le trio de tête se compose une fois de plus de Paris, Strasbourg et Toulouse. Toulouse, en tête des meilleurs taux de crédits, affiche un taux de 3,75 % sur 20 ans et devance Paris et Strasbourg. Toulouse conserve sa place de leader depuis 4 mois malgré une hausse générale des taux. A Paris les taux d’empreints sont restés relativement stables et lui permettent de prendre la seconde position devant Strasbourg. Strasbourg et Lille occupant les 3ème et 4ème place du classement, proposent des taux attractifs puisqu’ils restent en-dessous des 4 % sur 20 ans. Les six autres villes du classement atteignent, en cette fin d’année 2011, des taux égaux ou supérieurs à 4 %, Bordeaux, Marseille et Lyon occupant les dernières places.…

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Taux endettement, calculer taux endettement, taux d’endettement maximum Le calcul du taux d’endettement d’un ménage est une étape cruciale lorsqu’on veut emprunter pour devenir propriétaire. Une fois établi, il permet de fixer le montant de vos mensualités en fonction de vos capacités de remboursement. Un indice précieux utilisé par les organismes de prêt et de rachat de crédit au moment de négocier les conditions d’un prêt. Comment calculer son taux d’endettement? Le calcul de votre taux d’endettement prend en compte les paramètres suivants : – vos revenus mensuels fixes – vos charges fixes Pour connaître votre taux d’endettement, voici le calcul à effectuer :divisez le montant de vos charges par le montant de vos revenus, puis multipliez le tout par 100. Exemple : Pour un revenu de 1300 euros et un loyer (charge fixe) de 400 euros, votre taux d’endettement est de 30,7 % : 400 / 1300 x 100…

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Prêt immobilier, CPL Marseille, prêt immo marseille Pour faciliter l’accès à l’accession et encourager l’investissement immobilier à Marseille, la mairie a mis en place une subvention qui permet d’alléger pendant 10 ans les mensualités de remboursement d’un prêt immobilier contracté pour l’achat d’un premier logement. Assimilable à un prêt à taux zéro local, le Chèque Premier Logement à Marseille ou CPL, est calculé en fonction du revenu fiscal. Il est à demander auprès de la Maison du logement à la mairie de Marseille. Pour faciliter votre recherche d’un bien immobilier correspondant aux critères du CPL, la Ville de Marseille met à disposition des agences immobilières et des promoteurs immobiliers des logos avec le pouce Chèque Premier Logement. Ils vous permettront de repérer facilement les endroits ou trouver des logements qui donnent droit au CPL. Pour trouver un logement vous pouvez : –    aller dans un bureau de vente de programmes…